terça-feira, 23 de fevereiro de 2010

COMO CARTÃO DE CRÉDITO PODE SER PAGO?



O pagamento do cartão de crédito pode ser efetuado de várias maneiras:



  • Através da fatura que recebe mensalmente pelo correio - neste caso, mesmo que você não receba a fatura antes da data de vencimento tem a obrigação de pagar no vencimento para evitar juros e multas;

  • Através de débito em conta - Atualmente o débito em conta tornou-se uma modalidade muito prática e caso você não queira que sua fatura seja liquidada totalmente basta ligar um dia antes para seu banco ou operadora do cartão de crédito e solicitar a alteração do débito;

  • Através de pagamento avulso - diretamente no caixa eletrônico ou no caixa convencional você pode realizar pagamentos avulsos no valor que você quiser e em qualquer data do mês, independente de está ou não no vencimento.

Situações fora da rotina:

  • Todo cartão de crédito tem uma data de "virada" aquela onde fecha a fatura do mês e contabiliza todas as compras e pagamentos ( basta ligar para operadora e saber qual a sua data, normalmente é uma data aproximada com diferença de +/- 2 dias );

  • A fatura é única, portanto se você já recebeu e pagou uma parte e quer pagar outra não adianta ligar para a operadora e solicitar nova fatura, faça pagamento avulso;

  • Mesmo que seu cartão não seja ligado diretamente a um banco, indiretamente ele está portanto se você precisar realizar pagamento avulso ligue para a operadora do cartão de crédito e pergunte qual o banco conveniado está habilitado para receber pagamentos avulsos;

  • Quando você realiza pagamento depois da data de virada naturalmente não será computado na fatura que você receber mas isso não quer dizer que seu pagamento não foi efetuado, guarde o comprovante e pague a fatura deduzindo o valor que você já pagou, na fatura seguinte você verá que foi tudo regularizado (é só questão de data);

  • Os juros do cartão é computado com base no saldo devedor, portanto se você não tiver condições de liquidar a fatura total no vencimento vá realizando pagamentos avulsos no decorrer do mês, isso fará você pagar juros menores;

  • As operadoras de cartão de crédito tem o velho hábito de ir aumentando regularmente seu limite e muitas pessoas ficam envaidecida por isso entretanto isso é apenas uma artimanha para você se empolgar e gastar mais. Pense: Se você utilizar o limite integralmente terá como pagar? para evitar problemas deixe seu limite exatamente dentro do valor de sua capacidade de pagamento isso evitará "amigos" pedir cartão emprestado ou você extrapolar o limite do seu bolso e começar a pagar juros;

  • Muitas pessoas tem o hábito de pedir para comprar no cartão de outros ou porque não tem (já teve e perdeu) ou porque estourou o limite, em qualquer uma das situações significa que a pessoa não é bom pagador, não é caráter que paga dívida, quem paga é o dinheiro;

  • Quando você empresta seu cartão de crédito a responsabilidade é totalmente sua, não existe dizer vou pagar esse valor que é o meu o restante é de fulano. Você pode ter caído numa armadilha e se não pagar logo os juros fazem a dívida crescer rapidamente;

  • Limite de cartão de crédito não é reserva para emergência, reduza;

  • Você não precisa de uma coleção de cartões, basta um ou no máximo dois, os bancos para induzir o cliente a gastar mandam diversos cartões, isso é ilegal, não aceite mesmo que eles digam que você só pagará se usar - se você não vai usar para que quer?;

  • Existem vários cartões com benefícios embutidos [eles custam mais caro] analise a relação entre o custo e o benefício;

  • Existe cartões sem anuidades, procure-os;

CANCELANDO CARTÃO DE CRÉDITO MESMO COM DÍVIDA


Nestas situações, o consumidor deve enviar uma correspondência com aviso de recebimento (AR) para o banco emissor ou a administradora demonstrando que não tem mais interesse na manutenção do contrato, exigindo o imediato cancelamento do cartão e pedindo para que esta empresa se manifeste em um prazo de 10 dias, após a devolução do comprovante da entrega da carta, para confirmar o pedido.

Esta medida é muito eficaz para evitar que a dívida aumente sem parar em razão do aumento progressivo do saldo devedor do cartão já que, após o cancelamento, não podem mais incidir os juros do contrato.

Se não houver resposta no prazo, o consumidor pode ingressar com ação judicial visando a extinção do contrato e usando o comprovante de recebimento da carta como prova da negativa do banco emissor ou da administradora em cancelar o cartão. O fundamento jurídico do pedido está no artigo 6°, inciso V, do Código de Defesa do Consumidor e nos artigos 473 ou 478 a 480 do Código Civil. Juntamente com o cancelamento, o consumidor deve pedir que o Juiz que receber a ação determine que o banco emissor ou a administradora não insiram o nome do devedor nos bancos de dados de restrição ao crédito até a decisão do processo.

O consumidor pode fazer este pedido nos Juizados Especiais Cíveis, mais conhecidos popularmente pelo nome de Pequenas Causas, e, na 1ª audiência, com auxílio do conciliador, fazer um acordo para pagamento de saldo devedor com banco emissor ou a administradora em condições mais favoráveis.

FONTE: http://gbolso.blogspot.com

segunda-feira, 22 de fevereiro de 2010

VALE A PENA PEGAR EMPRÉSTIMO PARA QUITAR DÍVIDA?

Quando a dívida começa a surgir muitas pessoas não tem a menor disposição de parar seu crescimento com ações em cima do fato gerador da dívida.

Continuam gastando acima de sua capacidade financeira, continua vivendo do mesmo modo e sem cortes e continuam comprando, continuam alimentando a dívida para crescer forte e saudável.









A fera cresce.... =========>




DICAS:

  • Não subestime a força de crescimento das dívidas.

Você não quer complicar ainda mais a sua vida, não é? Então, fuja de todas as maneiras dos empréstimos para pagar empréstimo e dos agiotas. Um novo empréstimo só é válido quando utilizado para liquidar uma dívida com juros altos, como cartão de crédito, cheque especial ou agiota.

Além disso, jamais acredite em anúncios que oferecem dinheiro fácil e sem burocracia. São armadilhas perigosas.

O que levou a dívida?

  • gastos extras => corte-os
  • descontrole => faça orçamento
  • pequenas prestações somadas? => reduza as despesas fixas e liquide a prestação

sábado, 20 de fevereiro de 2010

DÍVIDAS - COMO ELA CRESCE?

Uma situação de endividamento e até mesmo falência não ocorre da noite pro dia se não for precedida de uma grande tragédia, seja numa empresa, seja na vida pessoal. Isso é fato!

Para você ficar rico tem que: Nascer rico, casar com uma pessoa rica, ganhar uma herança, ganhar na loteria ou ir formando seu patrimônio aos poucos no decorrer da vida e aí dependendo da sua capacidade de ganhar e de gerenciar o dinheiro você fica rico.

O mesmo ocorre com o endividamento ou você perde tudo que tem por uma tragédia como acidente, doença, roubo ou vai se endividando aos poucos, falindo um pouco a cada dia com gastos errados, gatos maiores que sua capacidade, gastando por conta de recurso que ainda não recebeu, sonhando que amanhã será melhor [mesmo não tendo nenhum indício que vai ocorrer uma situação nova] e ainda investindo de forma errada com aplicações desorientada em bolsas de valores, com compras inadequadas de carros e imóveis e tantas outras formas de investir e comprar acreditando que aquele investimento lhe dará retorno que compensa as dívidas.

Quando a dívida começa a surgir muitas vezes não percebemos e vamos nos atolando mais e mais sem buscar novos ganhos, sem fazer cortes no orçamento para equilibrar o orçamento. Gasta-se como acredita que mereça viver e não como pode viver.

Quando o mercado começa a divulgar situações favoráveis de ganhos excelentes é muito comum começar a surgir novo grupo de endividados, os que alocam todos os seus recursos no milagroso investimento e isso ocorre não só com bolsa de valores, onde o mercado começa a ofertar ganhos acima da média e as pessoas passam a investir tudo o que tem e até mesmo o que não tem em um mercado que é totalmente desconhecido passando a fazer dívidas pequenas para evitar usar seu dinheiro guardado e sem perceber passa a ficar atolado em pequenas dívidas.
Quando o mercado começa a cair o desespero vem junto.

Outra situação ocorre com patrimônios, quando o mercado de imóveis começa a crescer e ficar rentável é comum pessoas passarem a comprar ou construir novos imóveis para alugar mesmo que tenha que se endividar totalmente e como nos investimentos na bolsa as pessoas não querem se desfazer de imóveis ou veículos com preço abaixo do mercado paa quitar as dívidas. Colocam o patrimônio a venda mais com preço de mercado e isso leva tempo para vender normalmente pensa que se vender abaixo do preço está perdendo dinheiro.
DICA:
Veja quanto é o total de sua dívida e quanto vale o imóvel ou veículo no mercado. Compare!
Um mês depois veja quanto está sua dívida (com certeza muito maior) e quanto está valendo seu imóvel ou veículo (normalmente mesmo valor ou em alguns casos o valor está inferior). Compare!
Analise a velocidade de crescimento da dívida e pense se vale a pena ou não vender seu imóvel com preço abaixo do mercado para vender mais rápido. Já vi casos que vendendo o patrimônio por 80% do valor de mercado quitaria a dívida e ainda restaria algum dinheiro e se esse mesmo patrimônio fosse vendido 6 meses depois pelo valor de mercado não seria suficiente para liquidar a dívida toda.
Cada caso é um caso, analise o seu fazendo comparação dívida X patrimônio!
É por isso que empresa e pessoas vão a falência, esperando um milagre acontecer ao invés de ir a luta e resolver a situação.