terça-feira, 29 de janeiro de 2013

COMO COMEÇAR A SAIR DAS DÍVIDAS




Bom dia... meu nome e XXXXXXX  tenho 23 anos e não faço ideia do valor das minhas dividas... com 18 anos iniciei um namoro... limpei o nome do individuo a ponto de abrir uma empresa.. e em troca ele destruiu meu nome... são dividas em lojas... cartões de credito... empresas de telefonia... e ate um carro q ele sumiu... kkk enfim.. quero muito limpar meu nome e meu salario é razoável mas não sei por onde começar... você pode ajudar por favor??? 


R- Para saber como chegar em algum lugar temos que saber primeiro onde estamos, o mesmo acontece com as dívidas, para saber como sair das dívidas temos primeiro saber qual o tamanho dessas dívidas e quais os tipos de dívidas.

 I) Liste TODAS as suas dívidas, por menor que sejam, prestações a vencer do cartão, carnês, empréstimos com parentes e amigos, cheque especial, empréstimos parcelados, contas básicas de escola, condomínio, clubes, internet e outros serviços, a medida que você vai lembrando vá aumentando sua lista, não tenha medo pois não é porque você está tomando consciência das dívidas que ela vai crescer, ok?

Planilha para levantamento de dívidas

II) Faça uma lista de todas as despesas fixas que você tem durante o mês, afinal você tem que manter a vida e as conta tem que ser paga.

III) Quanto é sua receita mensal?


IV) Compare sua receita com suas despesas, as despesas devem ficar no máximo em 80% de suas receitas, se não tiver comece a fazer ajustes reduzindo um pouco em cada item das despesas exemplo:
energia: reduzir 20,00
telefone e internet: reduzir R$ 15,00
supermercado: reduzir 50,00
alimentação fora de casa: reduzir R$ 40,00
serviços de beleza (salão, produtos cosméticos, manicure etc)

Esses valores e itens irão variar de pessoa para pessoa, alguns conseguirão  maior redução em algum item, outros menos. Assim... vá ajustando e revisando periodicamente.

AGORA você já sabe o que deve, quanto gasta nas despesas fixas e quanto ganha.

Vamos começar a resolver o problema das dívidas:


  • PARE DE FAZER NOVAS DÍVIDAS
  • Com o valor que você tem de sobra comece a pagar as dívidas, trace um plano de reduzir em média 10% do valor total das dívidas, isso vai depender do seu potencial de sobra.
  • A cada mês faça novamente o levantamento e veja qual o saldo total das dívidas para saber quanto foi reduzido, lembre-se que a cada mês ela cresce um pouco devido aos juros.
  • Se você tem dívidas com cartão de crédito e cheque especial tente negociar primeiro, pois tem juros mais elevados.
  • Busque parcelar no maior número de parcelas possíveis para diminuir o impacto da prestação nesse momento de grande aperto, assim que você estiver alguma sobra vá antecipando as parcelas a vencer, porém se você não tiver outras dívidas.
  • Procure ir eliminando dívidas ao invés de ir pagando um pouco de cada uma, isso traz um efeito psicológico melhor, afinal é um cobrador a menos.
  • Se parcelar cheque especial e cartão de crédito cancele os limites existente, insista com o gerente, pois se não cancelar no primeiro aperto você volta a usar.
  • COMPARTILHE COM A FAMÍLIA ESSA SITUAÇÃO - É MUITO IMPORTANTE O ENVOLVIMENTO DE TODOS.




  Lembre-se o início será difícil mas quando os resultados começarem a aparecer você vai sentir-se muito estimulado a continuar.

segunda-feira, 28 de janeiro de 2013

O PERIGO DO PARCELAMENTO!








Um erro comum ao financiar um bem, seja ele um imóvel ou um carro, ou até um eletrodoméstico/eletrônico, é prestar atenção apenas no tamanho da parcela. Ou seja, ver o valor que será pago mensalmente e avaliar se cabe no bolso.

O equívoco está em não mensurar quanto será pago em juros. O bem final pode ficar muito mais caro do que ele realmente vale. Veja o exemplo de "João no Red": ele financiou um carro, mas acabou pagando por dois! Assim vai ser difícil sair do vermelho.

Portanto, não se apegue em apenas parcelar um produto. Fique ligado no quão grande é o valor total  dessas parcelas e o tanto que você vai pagar a mais por esse produto. Coloque tudo na ponta do lápis e veja se realmente é viável comprar ou não. 

quarta-feira, 23 de janeiro de 2013

COMO COMEÇAR A GUARDAR DINHEIRO?








Economizar dinheiro é como fazer ginástica, o mais difícil é o primeiro mês. E não importa o valor. O que caracteriza o poupador não é quanto dinheiro ele tem, mas sua disciplina. Mesmo quantias pequenas podem virar verdadeiras fortunas ao longo do tempo. agora, para poupar de verdade, é preciso ter um objetivo.

segunda-feira, 21 de janeiro de 2013

COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS?




Para se livrar das dívidas é preciso antes de qualquer coisa QUERER, pois vai exigir sacrifício e disciplina.

1) NÃO ALIMENTE SUAS DÍVIDAS 

Não compre mais NADA no cartão, não aumente e saldo devedor do cheque especial e nem tome novos empréstimos.

Assuma que está endividado e entre em recesso de gastos, NÃO ABRA EXCEÇÃO, nem para o presente dos dias das mães, dê uma lembrancinha, use sua criatividade, mas nada de gastos fora do orçamento, ela merece um belo presente mas vai gostar mais de lhe ver tranquilo. Enquanto estiver endividado vai ter que ser diferente.

2) ANOTE TUDO - FAÇA UM BALANÇO GERAL

Coloque todos os gastos e despesas num papel, planilha ou computador e veja de quanto está a diferença.

Faça cortes e ajustes de forma a suas despesas caberem em suas receitas.
Querer fazer grandes cortes em um único item não vai dar certo, é melhor cortar um pouco de cada coisa, assim na soma geral você conseguirá.

Se for o caso corte TV a cabo, jantares fora, festas, roupa nova LEMBRE-SE será por algum tempo e por uma causa nobre.

3) RENEGOCIE SUAS DÍVIDAS

Troque dívidas caras por dívidas baratas, cheque especial e cartão de crédito por exemplo são grandes vilões, tem taxas elevadíssimas.

Fale com seu gerente, faça um consignado se tiver margem ou refaça o que já tem ou ainda faça um empréstimo parcelado para cobrir essas dívidas caras.

IMPORTANTE: CANCELE O LIMITE DE CHEQUE ESPECIAL E SUSPENDA OU REDUZA A QUASE NADA O LIMITE DO CARTÃO.

Não tenha medo e nem se sinta inseguro por está sem esses limites, foram eles que lhe deixaram nessa situação, se você não tivesse não teria gastado sem ter como pagar.

LIMITE DE CHEQUE ESPECIAL NÃO É SALÁRIO.

Agora que você arregaçou as mangas e iniciou o seu projeto de saldar as dívidas, saiba que o pior já passou. Ao tomar a decisão de por sua vida financeira em dia, você já andou mais da metade do caminho rumo a tranquilidade


ENVOLVA TODA A FAMÍLIA NO PROJETO DE SAÍDA DE DÍVIDAS, INCLUINDO SEUS FILHOS.
VERGONHA É FICAR ENDIVIDADO E RECEBENDO COBRANÇAS A TODA HORA, ALÉM DE PERDER O SONO E A PACIÊNCIA COM TODOS POR CONTA DE SUAS DÍVIDAS.

quinta-feira, 17 de janeiro de 2013

DICAS DE COMO MANTER AS FINANÇAS SOB CONTROLE

Manter as finanças controladas e organizadas não é uma tarefa tão fácil quando parece. Mas quando as contas começam a crescer e o descontrole vai srugindo junto com as dívidas, o problema parece não ter solução. Uma dica importante dada pelos especialistas é: ao invés de pagar as contas menores, tente quitar aquelas sobre as quais incidem juros maiores, como cartão de crédito e cheque especial. Porém é importante que você coloque em lugar preferencial as dívidas de serviços essenciais, como água e luz. 
Segundo Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor de estudos econômicos da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) : “Se eu deixo de pagar a energia elétrica de casa, cortam a luz. Se não pago a escola, as crianças ficam sem a matrícula no próximo ano letivo”, diz. 
Dicas
  • Pague primeiro as contas de serviços essenciais (água, luz) e as contas que têm juros mais altos (cartão de crédito).
  • Em seguida, quite as dívidas que podem trazer dor de cabeça, como condomínio em atraso e licenciamento do veículo.
  • Preste atenção às contas que têm altas multas. Em alguns casos, a penalidade para o atraso é de 20% da dívida
  • Evite ao máximo pagar apenas o mínimo do cartão de crédito
  • Considere a possibilidade de renegociar dívidas e tomar empréstimo barato para quitar contas com altos juros
     
Reorganize-se 
Após conseguir quitar as dívidas, a primeira recomendação é fazer um orçamento que considere todas as rendas e despesas previstas para doze meses à frente, incluindo as despesas financeiras já existentes.Assim, você vai evitar o endividamento e as dores de cabeça!


Fonte: http://economia.ig.com.br

quarta-feira, 16 de janeiro de 2013

quarta-feira, 9 de janeiro de 2013

COMO ORGANIZAR AS FINANÇAS DURANTE O ANO?


PARA TER UM ORÇAMENTO ORGANIZADO

Organize seu orçamento, domine seu rumo financeiro será mais fácil chegar ao final do ano com dinheiro aplicado ou com as dívidas reduzidas.


Se você tem dívidas:

Faça um levantamento de quanto você deve TUDO e trace uma meta de redução mensal, sei que muitas vezes não tem como liquidar tudo rápido como queremos, mas o importante é que cada mês a dívida seja um pouco menor do que o mês anterior.

Pague primeiro quem cobra mais juros, como cartão de crédito e cheque especial, pare de comprar no cartão, pelo menos por enquanto... até os valores serem controlados.

Parcele o limite de cheque especial e CANCELE o limite para evitar usar novamente, na pior das hipóteses baixe o limite ao mínimo possível.

Não tome empréstimo para pagar empréstimo, a exceção é empréstimo parcelado para liquidar cheque especial e cartão de crédito, desde que não use mais os mesmos.

Evite pagar o mínimo do cartão, isso é falta grave...

faça seu orçamento, use as planilhas abaixo.



Salve a planilha em seu computador: Arquivo => exportar => como .xls... pronto. faça seu orçamento

Neste arquivo PLANILHAS você tem as seguintes planilhas para usar regularmente:

Planilha mensal - onde você irá anotar seu orçamento de despesa e suas despesas realmente efetivadas para saber se está gastando dentro do previsto. estes valores você irá retirar da planilha diária.

Planilha diária - você anota todas as despesas realizada durante o dia, TODAS mesmo, desde estacionamento, gorgetas, doações, aluguel, supermercado etc... no final de cada semana ou de cada mês (fica a seu critério) você passa para a planilha mensal. É interessante que seja semanal para poder realizar ajustes e controles mais firmes se gastar mais do que o previsto.

Cartão de crédito - nesta planilha você irá anotar as compras realizadas no cartão de crédito, inclusive parcelas. O ideal é que neste período de corte de gastos você pare de comprar no cartão de crédito, por ser mais fácil, gasta-se mais. Deixe-os em casa. Se comprar anote IMPORTANTE: quando pagar as faturas do cartão de crédito não lance o total em sua planilha mensal, lance por despesa. ex: se pagou combustível com o cartão lance na coluna própria, se foi supermercado idem... e assim por diante. se pagar juros ou tarifas lance em despesas financeiras.
Não há despesa VISA, MASTER HIPER ETC, o que há são suas compras.

Anual SEM1 - Trata-se de planilha para você realizar seu orçamento anual do primeiro semestre, assim você poderá identificar o período que haverá despesas extras e preparar-se para elas como datas comemorativas (dia das mães, namorados, aniversários), matrículas escolares, renovação de seguros, troca de óleo do carro e todas as despesas que são necessárias e que geram despesas extras, se não forem olhadas com antecedência você corre o risco de usar o cheque especial para elas, mas se estiver preparado irá comprar o presente da mãe antes dos preços subirem, ter presentes interessantes e com baixo custo guardo em casa para o próximo aniversário de seus filhos e amigos, afinal tudo de última hora sai mais caro.

Anual SEM2 - idem planilha do primeiro semestre.


FAZER ORÇAMENTO É DAR RUMO A SUA VIDA FINANCEIRA.

terça-feira, 8 de janeiro de 2013

COMO COMEÇAR A GUARDAR DINHEIRO



PAGUE-SE PRIMEIRO



Por que todos especialistas em finanças pessoais fazem essa orientação? O que isso quer dizer?


É simples temos o hábito de poupar apenas quando sobra algum dinheiro no final do mês, temos também o hábito de gastar o dinheiro que está "sobrado" no bolso. Assim... nunca sobra dinheiro para investir.

Quando temos um objetivo financeiro como: uma viagem nas próximas férias, trocar de carro, comprar um bem novo, ter uma reserva para poder pedir demissão e correr atrás dos próximos sonhos, programar uma velhice "maneira" com muita curtição e tantos outros sonhos que cada ser humano tem, temos que saber quanto custa esse sonho e todo mês quando receber o salário faça logo o depósito de um valor que você estipule por mais para esse fim. PAGUE-SE PRIMEIRO faça o depósito antes mesmo de fazer qualquer pagamento, se não der para pagar tudo, pelo monos você pagou a você mesmo o resto você vai ter muita energia para corre atrás.

Assim... antes de começar a pagar as dívidas PAGUE-SE PRIMEIRO, mesmo que você hoje esteja atolado em dívidas, comece a pagar-se primeiro de pouquinho.... mas comece agora.

DICA:

Fale com o gerente de seu banco e peça para ele fazer uma programação de depósito em poupança tirando da sua conta, acredite, você nem vai notar que foi retirado o dinheiro, vai se ajustar.
Comece com R$ 20,00 ou mesmo R$ 10,00 mas comece e depois vá aumentando gradativamente.

sexta-feira, 4 de janeiro de 2013

COMO COMEÇAR A JUNTAR DINHEIRO.

CAMPANHA: "ALIMENTE UM PORCO"!

Pra muita gente, o ano que se inicia traz consigo uma imensa dor de cabeça. Os reflexos dos gastos no fim do ano que se foi, compras de material escolar, novos projetos, IPTU, IPVA...
E isso se repete ano após ano. Mas o fato é que tem gente que nunca aprende a lição de que devemos poupar durante o ano para que o Ano Novo não seja sinônimo de preocupação financeira.
Uma solução para isso (e que por sinal acabei de adotar) é a utilização do bom e velho porquinho. Durante muito tempo eu vi pessoas que juntavam dinheiro ao longo do ano tendo um bom retorno na hora do “abate” do “pobre”(rico) porquinho. E essas pessoas geralmente faziam isso visando a aquisição de um bom presente de Natal para si próprio, ou o pagamento de alguma dívida anual (o que eu particularmente não recomendo. Afinal, você tem que se controlar financeiramente durante o ano e correr das dívidas), ou até mesmo fazer um bom investimento com o que economizou. E foi tudo isso que me incentivou a ter meu próprio cofrinho.

 Mas a grande dúvida de muita gente é: “Como eu devo alimentar meu porquinho?

1- CRIE UM OBJETIVO:
A priori, você tem delinear uma razão para a qual você irá poupar toda a sua ‘grana’. Se você sonha em ter um aparelho celular novo, por que não esperar o tão sonhado momento de quebrar seu porquinho ao invés de comprá-lo parcelado em 12 vezes? E você ainda pode pegar um desconto à vista (Quer uma dica? Tente se livrar ao máximo do cartão de crédito)! Ou quem sabe você pode fazer uma viagem de férias, comprar um novo computador...Enfim, mentalize um objetivo e corra atrás.

2- GUARDE O “TROCO”:
Muita gente tenta correr das moedas na hora de pegar um troco. Mas faça diferente, lute por elas (procure juntar as de R$0,25/R$0,50/R$1,00)! Ao final de cada dia olhe seus bolsos, carteira, bolsas, à procura das desejadas moedas e coloque-as no seu porquinho. Mas não exclua as cédulas! Caso você queira colocá-las, seu porco agradece.

3- SEJA REGULAR:
Como todos, o seu porquinho deve ser alimentado com frequência. Não dê um longo espaço de tempo entre seus depósitos. De preferência, coloque seu cofrinho em um canto bem visível para que ele não caia no esquecimento.

- POUPAR=FUNDO DE EMERGÊNCIA:
Quando você poupa, você automaticamente está criando um fundo de garantia para casos emergenciais. Afinal, ninguém sabe o dia de amanhã, não é mesmo? Mas só utilize-o aos 45 do segundo tempo, quando não houver mais nada a recorrer.

Seguindo essas dicas, você criará uma maneira de fugir de uma forca (mais conhecida como “dívidas do começo do ano”), e iniciará o ano com menos problemas e melhores hábitos financeiros. Tente fazer isso esse ano, crie um porquinho! E o mais importante: Alimente-o!

Feliz (e Sem Dívidas) Ano Novo!